تجارة إلكترونية

كل ما تحتاج إلى معرفته عن الحوالات البنكية

كل ما تحتاج لمعرفته حول التحويلات البنكية

تعد طريقة استخراج الأرباح من أهم الأشياء التي يعتبرها المستقلون لأنهم بحاجة إلى الاختيار وفقا للبلد الذي يعملون فيه والطريقة التي يتلقون بها الأموال أو يرسلونها. التحويلات المصرفية هي واحدة من أهم الخيارات التي يمكنك الاعتماد عليها لتحقيق ذلك. ما هو التحويل المصرفي؟ كيف تعتمد عليها لسحب الأرباح؟

دليل:

ما هو التحويل المصرفي؟

التحويل المصرفي أو التحويل المصرفي هو وسيلة لتحويل الأموال إلكترونيا بين بنكين من خلال شبكة تديرها مئات البنوك أو خدمات تحويل الأموال. تستخدم التحويلات المصرفية كأحد الخيارات المتاحة للعاملين لحسابهم الخاص للحصول على أرباحهم وهي واحدة من الخيارات التي تقدمها المواقع المستقلة لأولئك الذين يرغبون في سحب الأرباح من الموقع.

تنقسم أنواع التحويلات البنكية بشكل رئيسي إلى نوعين: التحويل المصرفي المحلي ، التحويل المصرفي الدولي. يتم التعبير عن الفرق الرئيسي بين أنواع التحويلات المصرفية من خلال عاملين: (التكلفة وتاريخ التسليم). وفي حالة التحويلات المصرفية الدولية، تزداد تكلفة التحويلات ووقت وصولها.

ويمكن أيضا تقسيم هذين النوعين إلى فئتين أخريين: التحويلات داخل المصارف (من حساب إلى حساب آخر في نفس البنك) والتحويلات بين المصارف (من حساب ينتمي إلى مصرف معين إلى حساب تابع لمصرف آخر). يتضمن إجراء التحويل المصرفي تنفيذ مجموعة من الخطوات المتسلسلة ، على النحو التالي:

  1. يودع المرسل قيمة التحويل إلى البنك ويدفع مبلغ الرسوم المحددة لإرسال هذا التحويل.
  2. يحتاج المرسل إلى تسجيل بعض البيانات على تفاصيل الحساب المصرفي للمستلم قبل إرسال التحويل.
  3. يرسل بنك المرسل التحويل البنكي إلى الحساب المصرفي للمستلم من خلال نظام آمن ، مثل SWIFT أو Fedwire.
  4. يمكن أن تستغرق التحويلات المصرفية ساعات أو أياما للوصول إلى حساب المستلم ، اعتمادا على نوع التحويل الذي تم إجراؤه وتفاصيله المختلفة.

ما هي البيانات التي أحتاجها للتحويل المصرفي؟

يتطلب إتمام عملية إرسال التحويل المصرفي الكثير من البيانات، والتي يتم استخدامها بين البنوك حول العالم لتسهيل عملية تحويل الأموال وضمان تنفيذها بشكل صحيح. لذلك ، اعتمادا على نوع التحويل وتصنيفه ، يعد توفير البيانات أحد شروط التحويلات المصرفية. بشكل عام ، بعض أهم البيانات المطلوبة في التحويل المصرفي هي:

  • اسم الحساب ورقمه

يعتقد بعض الأشخاص أن وجود رقم حساب يكفي لإكمال عملية النقل ، ولكن وجود اسم حساب يضمن صحة النقل. على سبيل المثال، عندما يكون لدى المرسل اسم حسابك، وعندما يطلب منه الموظف إدخال اسمك، سيتمكن من تأكيد إدخال رقم الحساب بشكل صحيح ومطابقة الاسم الفعلي مع الاسم الموضح للموظف. لذلك ، إذا حدث خطأ ما ، فسيكون قادرا على إصلاحه قبل إرساله.

  • البلد والمدينة والعنوان والرمز البريدي

على الرغم من أن هذه المعلومات قد لا تكون مهمة بالنسبة لك في التحويل ، إلا أن البنك يحتاجها لمعرفة مكان إقامتك بالضبط وإذا كنت ترغب في التواصل معك حول أي شيء يتعلق بعملية التحويل ، فيمكنه إرسال بريد إلكتروني إلى عنوانك المسجل.

  • رقم الحساب المصرفي الدولي

رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) هو المعيار الدولي لتحديد الحسابات المصرفية وبالتالي فهو يستخدم للتحويلات الدولية لأن رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) هو وسيلة دقيقة لتحديد المستفيدين من حسابك. يتكون رقم الحساب المصرفي من: رمز البلد (حرفان)، رمز التحكم أو التحقق (حرفان)، ثم تتكون باقي الأرقام من بعض الأحرف والأرقام، والتي قد تصل إلى 30، لهوية البنك ورقم حساب المستلم.

إيبان يشرح

  • رمز سريع

يتم استخدام الرمز السريع للإشارة إلى البنك والبلد الذي سيتم إرسال التحويل المصرفي إليه. يتكون الرمز من 8-11 رمزا بين الحروف والأرقام. تمثل الرموز الأربعة الأولى (الحروف فقط) رمز البنك ، ويمثل الرمزان التاليان (الحروف فقط) رمز البلد ، ثم يشير الرمزان التاليان (الأرقام والحروف) إلى الموقع. وأخيرا، تمثل الرموز الثلاثة الأخيرة (الأرقام والحروف) فروع البنك المرتبطة بالمعاملة.

رمز سريع

أهمية التحويلات المصرفية

هناك العديد من الأسباب التي تجعل الناس يفضلون الاعتماد على التحويلات البنكية بدلا من أي نوع آخر من طرق التحويل المتاحة لهم. يمكن تضمين أهمية التحويلات المصرفية في ما يلي:

1. سرعة التحويل المصرفي

تتميز التحويلات المصرفية بحقيقة أنه يمكن إجراؤها بسرعة ، حيث لا يستغرق الأمر أي وقت لإجراء العملية ، لذلك يمكن للمرسل إكمال مهمته في وقت قصير. فيما يتعلق بالمستلم ، تعتمد مدة تلقي التحويل المصرفي على نوع التحويل ، سواء كان محليا أو دوليا ، ولكن في كلتا الحالتين ، لا يستغرق الأمر عادة الكثير من الوقت ، لذلك ستصل الأموال قريبا إلى المستلم.

2. أمن إرسال التحويلات البنكية

اعتاد الناس على تسليم الأموال عن طريق الشيكات ، ولكن في المقابل ، لم يكن الأمر آمنا للمستلم لأنه قد يكتشف بعد استلام التحويل أنه لم يكن لديه رصيد كاف مع المرسل بحيث لا يمكنه بسهولة جمع أمواله غير المدفوعة. في حين أن أحد شروط التحويل المصرفي هو أن يكون لدى المرسل ما يكفي من الأموال في حسابه حتى يتمكن من إكمال التحويل ، يضمن المستلم عدم وجود مشكلة عند وصول المبلغ.

3. استقبال التحويلات البنكية بكل سهولة

لا يتعين على المستفيدين الانتظار طويلا لتلقي الأموال بعد وصول المبلغ إلى حساباتهم. شرط تلقي التحويل البنكي هو عدم البقاء في الحساب لفترة من الوقت قبل السماح للمستلم باستخدامه. لذلك ، يمكن للمستلم الاستفادة من التحويل المصرفي من لحظة وصوله إلى الحساب.

4. سهولة الوصول إلى أي مكان في العالم

يمكن الوصول إلى التحويلات المصرفية في أي مكان في العالم مع الحفاظ على الأمان. من خلال توفير البيانات الصحيحة للبنك ، سيكون قادرا على نقل البنك الآخر للمستلم بسهولة إلى الكيان المطلوب طالما أنه يقع داخل المنطقة الجغرافية المستهدفة.

مشاكل التحويل المصرفي

في حين أن التحويلات البنكية مهمة ، يمكن أن تكون هناك بعض المشاكل عند استخدامها. ويجب فهم هذه المسائل لضمان إيجاد الحلول المناسبة في الوقت المناسب. واحدة من أهم المشاكل مع التحويلات البنكية هي أنه لا يمكن إلغاء التحويلات المصرفية بعد إرسالها.

لذلك، تأكد من إرسال البيانات الصحيحة إلى المرسل حتى تتمكن من تجنب هذه المشكلة، فالطرف الآخر لن يرسل لك أموالا أخرى، طالما أن أمواله الأساسية محتجزة أو تواجه مشاكل، فإن التأخير سيؤذيك في المقام الأول، وقد يستغرق الأمر وقتا طويلا للحصول على المال.

هناك صعوبة أخرى في التحويلات البنكية للمرسل وهي أنه من المستحيل في بعض الأحيان تحديد هوية المستلم ، خاصة إذا كنت تعمل مع شخص غريب لأول مرة أو تعتمد على شركة لتحويل الأموال.

يمكن للمرسل التغلب على هذه المشكلة من خلال تتبع التحويل المصرفي بعناية والتواصل مع الطرف الآخر لمتابعة الإيصال لضمان وصول الأموال إلى الشخص المناسب. بالنسبة لك ، بصفتك المستلم ، من المهم تقديم البيانات المطلوبة إلى الطرف الآخر لضمان وصول الأموال بين يديك بسلاسة.

كيف يمكنني تحديد تكلفة التحويل المصرفي؟

تعد رسوم التحويل البنكي من أهم الأمور التي يحتاج الشخص إلى مراعاتها، ومن أجل معرفة النفقات التي سيتم خصمها من هذا الشخص، قد يقوم في النهاية بتغطية هذه التكاليف، أو قد يفكر في هذه النفقات أثناء اتفاقية العمل لضمان حصوله على كامل المبلغ الذي يريده. يتم تحديد رسوم التحويل المصرفي بناء على العوامل التالية:

  • الرسوم البنكيةتختلف رسوم التحويل المصرفي من بنك إلى آخر لأن كل بنك يحدد قيمة أو سعرا مناسبا. من المهم أيضا أن تدرك أن هذا لا يتعلق فقط بالبنك الذي تتعامل معه كمستلم ، ولكن أيضا بالبنك المرسل ، حيث تؤثر هاتان القيمتان في النهاية على المبلغ النهائي للرسوم.
  • نوع التحويلبالطبع ، إذا قمت بإجراء تحويل دولي ، فستزداد رسوم التحويل المصرفي ، وليس التحويل المصرفي المحلي. لذلك ، يؤثر نوع التحويل على إجمالي الرسوم المدفوعة في التحويل.
  • المبلغ المحولتحدد بعض البنوك نسبا مختلفة للتحويلات المصرفية بناء على المبلغ المحول ، لأن هذه البنوك تقسم مبلغ التحويل إلى أقسام ، مع تحديد نسبة مئوية محددة لكل جزء.

ما هي أسباب التأخير في التحويل المصرفي؟

هناك عدد من الأسباب لتأخير التحويل المصرفي ، وفهم هذه الأسباب مهم لضمان التعامل معها بشكل صحيح بحيث تصل التحويلات المصرفية في أسرع وقت ممكن. وقد تكون بعض هذه الأسباب ذات صلة بعوامل أمنية، ولا سيما في مجال التحويلات الدولية، ولكن البعض الآخر يتصل بمشاكل يمكن التغلب عليها بالفعل. بعض أهم أسباب تأخير التحويل المصرفي هي:

1. خطأ في البيانات

قد يؤدي تقديم بيانات خاطئة إلى زيادة مدة التحويل البنكي ، ورفض عملية التحويل ، وفي هذه الحالة يحتاج البنك إلى مراجعة البيانات مرة أخرى والتنسيق مع المرسل. في بعض الأحيان يتم تعليق التحويل المصرفي في أحد البنوك بسبب خطأ في البيانات، وقد يبدو المرسل وكأنه معاملة مقبولة دون ظهور أي أموال في حساب المستلم، لذلك يضطر المرسل للذهاب إلى البنك للعثور على هذا الخطأ وإصلاحه، والذي عادة ما يستغرق وقتا طويلا.

لذلك ، من البداية ، يجب أن تحاول تجنب الوقوع في هذه المشكلة من خلال البحث عن بيانات المرسل وعرضها معه قبل الإرسال. فيما يتعلق بك ، تأكد من تأكيد التفاصيل الخاصة بك ، على وجه الخصوص: اسمك واسمك المصرفي ورقم حسابك ، بالإضافة إلى رموز SWIFT ورموز IBAN ، حتى لو لم يطلب منك المرسل القيام بذلك.

2. العطل الرسمية وساعات العمل المختلفة

يرتبط أحد الأسباب الأكثر شيوعا لتأخير التحويل المصرفي بالعطلات. إذا كان البنك الذي تتعامل معه لا يعمل في يوم إرسال التحويل المصرفي من بنك المرسل، فلن تتمكن من استلام التحويل في هذه الأيام، سواء بسبب العطلات الرسمية مثل عطلات نهاية الأسبوع.

لا يتعلق الأمر فقط بالعطلات الرسمية ، بل يتعلق بساعات عمل مختلفة في بلدان مختلفة. على سبيل المثال ، خلال ساعات عمل البنك المرسل ، قد يكون بنك المستلم قد أغلق أبوابه ، لذلك لا يمكن للشخص سحب الأموال في نفس اليوم.

لذلك ، من أجل ضمان وصول التحويل البنكي في أسرع وقت ممكن ، من الضروري التنسيق مع المرسل في يوم عمل مشترك بين البنكين ، وإذا وجد ، إرسال تحويل مصرفي في نفس الوقت الذي يصل فيه البنك الذي تتعامل معه لضمان وصول الأموال بسرعة.

3. وجود بنوك عبور

تعتمد البنوك على التعاون مع البنوك الأخرى لإكمال التحويلات الدولية. لذلك ، إذا لم يكن البنك الذي تتعامل معه من بين البنوك في هذه الشراكة كمستلم ، فسوف يلجأ بنك الرسول إلى بنك وسيط يتعامل مع عملية إجراء التحويل المصرفي المطلوب منك.

وهذا يمكن أن يؤدي إلى تأخير في التحويلات المصرفية، والتي تتطلب من المرسل بدء عملية التحويل من خلال البنك الأصلي، ومن ثم يقوم البنك بمتابعة عملية التحويل من خلال اللجوء إلى البنك الوسيط، لذلك يتم التحويل في خطوتين بدلا من خطوة واحدة، وعادة ما يتقاضى البنك الوسيط أيضا عمولة مقابل التحويل، وبالتالي فإن النتيجة هي عمولة كبيرة تدفع مقابل التحويل.

يمكنك حل هذه المشكلة من خلال معرفة البنوك التي يتعامل معها المرسل للتأكد من اختيار بنك في قائمة شركائه. إذا لم تنجح ، فمن الضروري التأكد من عدم خصم إصدارات العمولة لكلا البنكين من حسابك ومحاولة التنسيق مع المرسل لإكمال التحويل في أقرب وقت ممكن ، وضمان وصول التحويل المصرفي إليك في الوقت المناسب.

4. يرغب البنك في تحديد مصدر الحوالة

في بعض الأحيان ، يمكن تأخير التحويلات المصرفية لأن البنوك تريد أولا تأكيد مصدر التحويلات المصرفية ، أو مراجعة بعض البيانات المتعلقة بالتحويلات المصرفية. لذلك ، لا يتم إجراء التحويل مباشرة حتى تكتمل خطوة التأكيد ، والتي قد تستغرق بعض الوقت ، اعتمادا على طبيعة التحويل.

في الختام ، تعد التحويلات البنكية خيارا مفيدا للعاملين لحسابهم الخاص الذين يرغبون في الحصول على خيارات متعددة لتحقيق الربح. لذا ، تأكد من إدخال جميع البيانات الصحيحة وإجراء مراجعة شاملة لها لضمان حصولك على المال وتجنب أي مشاكل متوقعة حتى تتمكن من مواصلة العمل بنجاح دون قلق.

نشر في: نصائح للعاملين لحسابهم الخاص قبل عام

زر الذهاب إلى الأعلى