تجارة إلكترونية

دليل بوابات الدفع الإلكتروني لأصحاب المتاجر الإلكترونية

دليل بوابة الدفع الإلكتروني لأصحاب المتاجر الإلكترونية

بوابة الدفع الإلكتروني هي طريقة آمنة لتلقي المدفوعات في عالم متصل بالشبكة. سواء كنت صاحب متجر أو موقع ويب مدفوع ، فأنت تريد تقديم نظام الدفع الأكثر أمانا وسرعة وسهولة في الاستخدام. نظرا لأن تلبية احتياجات نظام الدفع للعملاء شرط أساسي لهذه العملية ، فمن الضروري حماية بياناتهم من الاحتيال وتقديم مجموعة متنوعة من خيارات الدفع المناسبة للاستخدام والمتوافقة مع نظام الموقع.

دليل:

ما هي بوابة الدفع الإلكتروني؟

بوابة الدفع الإلكتروني هي وسيلة لتبادل الأموال لربط العملاء والمتاجر عبر الإنترنت وحسابات التجار والبنوك. يوفر القدرة على تلقي المدفوعات على متجرك عبر الإنترنت مشفرة في غضون ثوان لحماية بيانات العملاء المرتبطة ببطاقاتهم المصرفية.

تتكون عملية الدفع من خلال البوابة الإلكترونية من الخطوات التالية:

  • الأول بين العميل والمتجر الإلكترونييكمل خطوة الدفع ويزود الموقع ببيانات بطاقة الدفع أو الطريقة المناسبة.:
  • والثاني بين المتجر الإلكتروني وبوابة الدفعيرسل موقع الويب بيانات طلب العميل إلى بوابة الدفع في شكل مشفر ، وتلعب شهادة SSL دورا في حماية البيانات.
  • النوع الثالث بين بوابة الدفع والبنك الخاص بالعميلتتلقى الطلب وترسله إلى معالج الدفع التابع للبنك، وفي هذه الحالة يوافق البنك إما على الطلب ويحول الأموال أو يرفضه بسبب فشل البطاقة أو عدم كفاية المبلغ الموجود على البطاقة.
  • الرابع بين بوابة الدفع وحساب التاجرخلال هذا الوقت ، يتم تحويل الأموال المستلمة من البنك إلى حساب تاجر مع محفظة إلكترونية لمالك موقع الويب لتوفير المال.
  • الخطوة 5هو البنك الذي يقوم بتحويل الأموال من حساب التاجر إلى صاحب المتجر أو موقع الويب ، مما يتطلب ربطه بالحساب المصرفي أو بطاقة الاستلام.

ما الفرق بين بوابة الدفع وحساب التاجر؟

بوابة الدفع هي وسيلة لتمكين عملية معالجة طلبات الدفع وتمرير الأموال التي يمكن حفظها في حساب التاجر قبل أن يسحب مالك موقع الويب هذه الأموال إلى حسابه المصرفي. تقدم معظم بوابات الدفع الإلكترونية وظائف حساب التاجر إلى جانب خدمات الدفع للحفاظ على أمان أموالك في حالة تعرض موقع ويب للاختراق أو الهجوم.

ما هو الفرق بين البنك المصدر والبنك المستحوذ عليه؟

عند الحديث عن بوابات الدفع الإلكترونية ، فإن المصطلحات الشائعة هي البنوك المصدرة للبطاقات والبنوك المستحوذة. يعرف البنك المصدر للبطاقة بأنه البنك الخاص بالعميل الذي يتلقى طلبات الدفع من بوابة الدفع الإلكترونية. البنك المستحوذ عليه هو بنك مالك المتجر عبر الإنترنت ويتلقى المدفوعات من حساب التاجر المرتبط ببوابة الدفع.

نوع بوابة الدفع الإلكتروني

تختلف أنواع بوابات الدفع الإلكتروني باختلاف طرق المعالجة والتوجيه وتنقسم إلى الأنواع الثلاثة التالية:

بوابة الدفع المباشر على الموقع الإلكتروني

عند إجراء الدفعات المباشرة من خلال الموقع الإلكتروني، يتوفر برنامج بوابة الدفع الإلكتروني على خوادم الموقع ويتطلب من المبرمجين المحترفين تفعيله وبرمجته. لذلك ، فهي الطريقة الأكثر احترافية لقبول المدفوعات من العملاء ، لأنها الخيار الأول للشركات الكبيرة ، لأنها تتلقى المدفوعات دون مغادرة الموقع أو إعادة توجيه العملاء ، ولكن يتم ذلك مباشرة على صفحة الدفع الخاصة بالموقع عن طريق إدخال وإكمال بيانات طريقة الدفع.

إعادة توجيه البوابة

هذا النوع من الميزات هو أنه يتم إعادة توجيه العميل إلى منصة بوابة الدفع لإكمال العملية، ثم إعادته إلى المتجر الإلكتروني مرة أخرى، وهو الحل الأفضل والأرخص والأكثر أمانا للمواقع الصغيرة والمتوسطة الحجم. ومع ذلك ، بمجرد توجيه العميل إلى موقع آخر ، يمكن أن يتسبب في فقدان العميل للثقة في موقع الويب الخاص بك.

باب بالقطع مع لوحة تحكم خلفية

في هذا النوع ، تتلقى بوابة الدفع طلبا على موقع الويب الخاص بك وتوجهه إلى لوحة تحكم خلفية لإكمال معالجة الدفع ، وهو حل وسط بين الخصم المباشر وإعادة التوجيه إلى موقع خارجي. يتم تقديم هذا الخيار من خلال بوابات الدفع مثل PayPal و Stripe ، مما يجعلها أكثر احترافية وموثوقية في طريقة عملها ، وهذا النوع من بوابات الدفع الإلكتروني هو الحل الأمثل لضمان الأمان وتجنب فقدان ثقة العملاء.

هل ستطلب بوابة الدفع رسوما؟

تنقسم بوابات الدفع عبر الإنترنت إلى نوعين، الأول هو فرض نسبة مئوية أو نسبة مئوية صغيرة بالإضافة إلى مبلغ صالح على كل معاملة تتم خلال الفترة، والثاني يتطلب دفع رسوم شهرية أو سنوية لاستخدام خدماتها.

يعتمد معظم مالكي مواقع الشركات الناشئة على النوع الأول عندما تكون المبيعات صغيرة، بينما تعتمد المواقع الكبيرة على النوع الثاني، حيث يكون لنسبة الخصم المئوية تأثير كبير على الأرباح عندما تكون المبيعات مرتفعة.

ما هي بوابات الدفع الإلكتروني الأكثر شعبية؟

في ما يلي ، نقدم لك أشهر بوابات الدفع الدولية ونركز على تلك التي تعمل في عالمنا العربي:

PayPal PayPal

PayPal PayPal واحدة من أكبر بوابات الدفع الإلكتروني المقبولة على نطاق واسع في العالم، بما في ذلك العالم العربي، وتقدم خدمات معالجة الدفع لبطاقات الخصم والائتمان، فضلا عن حسابات PayPal.

يزيد PayPal من احتمال إضافة أزرار الدفع بدءا من المتاجر عبر الإنترنت ، وفي حالة المتاجر التي تستخدم WordPress ، من السهل استخدام واجهة برمجة التطبيقات أو ربطها من خلال خيارات الدفع على WooCommerce. PayPal خدمات الاتصال ، مثل الدفع السريع ، والدفع PayPal ، PayPal مثل Braintree ، هي خيارات موثوقة وسهلة التعامل معها للعملاء وتعتمد على الشحن لكل معاملة.

خطوط مخططة

تعتبر شركة Competence واحدة من أهم بوابات الدفع ، حيث تقبل العديد من طرق الدفع الإلكترونية ، بما في ذلك طرق الدفع عبر الهاتف المحمول مثل Apple Pay و Android Pay.

تخضع Stripe لضوابط دولية صارمة وتأمين قوي ، مما يضعها في طليعة بوابات الدفع الإلكترونية التي تعتمد عليها المتاجر والمواقع العالمية. خطط التسعير الخاصة بها تنافسية للغاية وتوفر إمكانية الدفع بأكثر من 120 عملة ، ويتم فرض رسوم على كل معاملة.

تسجيل الخروج 2 تسجيل المغادرة

Check-out 2Checkout هي بوابة دفع متميزة في حزم الأسعار المختلفة التي تقدمها. وهو يدعم عددا كبيرا من طرق الدفع ، وأكثر من 80 عملة ولغات متعددة ، ويسهل ربطه ب Boocomers. يتضمن 2Checkout حزمة أسعار برسوم مختلفة تحصل عليها لكل معاملة، كما أنها تغطي دول الخليج العربي ومعظم الدول العربية، ولكنها تتطلب تقديم بعض المستندات لتفعيلها على الموقع الإلكتروني.

الخروج الخروج الخروج الخروج

على غرار سابقتها ، تدعم بوابة الدفع Checkout أكثر من 30 طريقة دفع وأكثر من 150 عملة. رسومها تحصل على كل معاملة ، بالإضافة إلى تغطيتها ، هي أيضا أدنى الرسوم المحلية المفروضة عند الدفع بنفس العملة.

دفع كعب

تم إدراج بيتابس كنظام عربي في العالم العربي، ويقدم حلول الدفع المحلية مثل ميزا وفوري وغيرها من خدمات المعاملات المالية الشائعة في مصر والمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة.

تقدم بيتابس لوحة تحكم متقدمة تعرض المدفوعات ، ومن السهل دمجها مع المتاجر عبر الإنترنت التي تعتمد على أنظمة مثل WooCommerce و Shopify. واحدة من أهم ميزاته هي تقديم خطط دفع متغيرة ، مثل خطط الدفع لكل صفقة أو المدفوعات الشهرية أو خطط الموقع الكبيرة.

فاتورة فاتورتي

MyFawta هي واحدة من بوابات الدفع الإلكتروني الشهيرة في العالم العربي لأنه من السهل الربط بالمواقع الإلكترونية لإنشاء أنظمة واستلام المدفوعات من وسائل مثل مدى وميسا وسداد وغيرها من أنظمة الدفع العالمية والعربية. تتميز فاتورتي بتقديم مجموعة متنوعة من الخدمات المتعلقة ببوابات الدفع والتجارة الإلكترونية، بما في ذلك تسهيل أصحاب المتاجر عند الشحن باستخدام دي إتش إل، وتقديم الفواتير، وأكثر من ذلك.

ميسر مويسار

الميسر هي واحدة من بوابات الدفع الإلكتروني العربية الناشئة، حيث تقدم خدمات الفوترة ولوحات المعلومات التفصيلية التي تعرض رؤى المبيعات والدفع، بالإضافة إلى تلقي المدفوعات من خلال بطاقات الدفع وApple Pay وغيرها. وقد ساعد وجود الميسر كحل عربي على تقديم خدمات الدفع الإلكتروني بسهولة في الدول العربية، على الرغم من أنه في بداية تأسيسه ويتجه نحو مزيد من التطور في المستقبل.

كيف يمكنني اختيار بوابة الدفع المناسبة لمتجرك عبر الإنترنت؟

1. تقييم التكاليف

سواء كانت خطة شهرية أو سنوية أو خصما لكل معاملة أو كليهما ، فإن كل بوابة دفع لها تكلفة مختلفة. لذلك ، من الضروري تحديد الخطة الأنسب بدقة ومقارنة أسعار الأبواب المختلفة قبل الشروع في اختيار أحد الأبواب.

2. تعلم كيفية الربط

تحقق مما إذا كانت هناك طريقة ربط بين بوابة الدفع التي ستختارها وموقع الويب الخاص بك ، على سبيل المثال موقع الويب الذي يعتمد على نظام إنشاء موقع ويب مثل WordPress لا يوفر إمكانية ربطها بجميع بوابات الدفع.

3. تعرف على طرق الدفع

التأكد من أن بوابات الدفع الإلكترونية توفر طرق دفع متعددة للعملاء حيث ترتبط معدلات التحويل بطرق الدفع المقدمة وتتأثر أيضا بنوع بوابة الدفع سواء كانت تعتمد على إعادة التوجيه أو المدفوعات خارج الموقع.

4. الأمن والتشفير

ابدأ بمراجعة المراجعات من مستخدمي بوابة الدفع والتأكد من أنها آمنة تماما ، حيث أن موثوقية موقع الويب الخاص بك لها علاقة بالحفاظ على أمان بيانات العملاء.

5. السمعة والموثوقية

يهرب معظم العملاء بمجرد أن يروا بوابة دفع إلكترونية ليسوا على دراية بها ، لذا تأكد من اختيارك على بوابة دفع عالمية ذات علامة تجارية معروفة.

نظرا لأن التسوق عبر الإنترنت يغير نظام استلام الدفع ، فمن المهم اختيار بوابة دفع آمنة للحفاظ على وجودك وتعزيز موثوقية متجرك عبر الإنترنت. يمكنك دائما الاستفادة من الخبراء وتوظيف أفضل المستقلين المتخصصين في التجارة الإلكترونية من خلال موقع إلكتروني مستقل (أكبر منصة عربية لحسابهم الخاص) لمساعدتك في اختيار بوابة الدفع الأكثر توافقا مع موقعك الإلكتروني ومساعدتك على ربطها به.

نشر في: التجارة الإلكترونية, المدفوعات الإلكترونية قبل عام

زر الذهاب إلى الأعلى