تجارة إلكترونية

تحقيق الحرية المالية: كيف تحصل على تقاعد الأحلام؟

تحقيق الحرية المالية: كيف تحصل على تقاعد أحلامك؟

احلم بعطلة دائمة خالية من الهم ، أو إنفاق المال دون التفكير كثيرا ، أو العيش حياة كريمة دون القلق بشأن الالتزامات المالية. هناك العديد من الأهداف بين الناس ، لكنهم يجتمعون في مجال واحد ، وهو الحرية المالية في المستقبل. إذن ، ما هي الخطوات المتاحة لمساعدتك على تحقيق الحرية المالية؟

دليل:

ما هي الحرية المالية؟

يعرف مفهوم الحرية المالية أو الاستقلال المادي بأنه التخطيط المالي للمستقبل ، أو الحصول على مستوى معيشي جيد دون الحاجة إلى العمل ، أو العمل دون عبء النفقات أو المدفوعات العاجلة أو سداد الديون. تعرف الحرية المالية أيضا بأنها اختيار الوظيفة المناسبة دون القلق بشأن احتمال عودتها ، حيث يوجد ما يكفي من العباءة المالية لتلبية الطلب والنفقات.

الحرية المالية

تختلف فرص الحصول على الحرية المالية حسب قطاع السوق ولا توجد طريقة للاتفاق على درجة واحدة من الاستقلال المالي. وبالتالي ، يمكن تقسيم مستويات الحرية المالية إلى أربعة مستويات أساسية:

أولا: عدم الاعتماد على الراتب الشهري

تعيش نسبة كبيرة من الناس في أجور مقننة من حيث المبدأ طوال الشهر ، وينفقون الأموال لتلبية الاحتياجات الأساسية للمنزل والمزايا والنفقات الضرورية. المرحلة الأولى من الاستقلال المالي هي إمكانية تقديم مدفوعات عاجلة دون الاعتماد على راتب شهري. هذه المرحلة هي ضرورة للجميع ، فهي ليست جانبا فاخرا ، ولكنها ضرورة.

ثانيا: العيش الكريم والقدرة على الادخار

هذا المستوى هو الطريقة التي ينظر بها معظم العمال إلى الأجر الشهري. يشير هذا المستوى إلى إمكانية دفع ثمن الاحتياجات الأساسية للفرد أو الأسرة ، بالإضافة إلى مشكلة الرفاهية والقدرة على توفير بعض المال دون الفشل في الواجبات المالية. وعلى هذا المستوى، يفترض أن النفقات تستند إلى الاحتياجات الأساسية وأنه لا توجد تجاوزات في النفقات.

ثالثا: التقاعد بشكل مريح

المستوى الثالث لتحقيق الحرية المالية هو إمكانية التقاعد أو الاستقالة، مع ما يكفي من الأصول السلبية ومصادر الدخل لضمان الاحتياجات الأساسية والترفيهية لبقية حياتك دون الحاجة إلى اقتراض المال أو الوقوع في الحاجة إلى المزيد من المال. يجب على أي شخص أن يسعى جاهدا للوصول إلى هذا المستوى من أجل تحقيق الأمن المالي الحقيقي.

رابعا: هناك أموال أكثر مما هو مطلوب

لا يتم تحقيق هذه الدرجة من خلال الحصول على ما يكفي من المال لمدة شهر أو شهرين ، ولكن يتم تعريف هذا المستوى على أنه حماية الأصول والموارد المالية دون الحاجة إلى العمل لبقية حياتك والحصول على توازن نقدي يتجاوز احتياجاتك المالية. وتكمن أهمية هذا المستوى في ضمان مستقبل مناسب للأطفال وأفراد الأسرة، وتحقيق هذا المستوى من الحرية المالية سيحررك من عبء التفكير في المستقبل.

ما هي شروط الحرية المالية؟

قبل البدء في اتخاذ خطوات لتحقيق الحرية المالية ، تحتاج إلى فهم مجموعة من القواعد قبل أن تتمكن من التخطيط لمستقبل مريح وتقاعد خال من الهموم. هذه القواعد هي:

1. الديون المعدومة

في حالة الديون المستحقة ، لا يمكن اعتبار أي فرد بدون حرية مالية. في حين أن بعض الناس يحاولون استثمار بعض أموالهم قبل سداد ديونهم ، فإن هذا أمر خطير للغاية. بدلا من تحقيق ربح كاف لتغطية ديونك ، قد تقع في خسارة الديون المتزايدة. لذلك ، قم بسداد ديونك قبل الشروع في أي خطة لتحقيق الاستقلال المالي.

2. لديك إدارة مالية ناجحة

إذا كان لدى الشخص المسرف وغير المخطط له الكثير من المال ، فمن المرجح أن ينفق هذا المال في فترة زمنية قصيرة دون توليد أي دخل إضافي. ومع ذلك ، إذا كان هناك استخدام في الإدارة المالية الناجحة ، فيمكن مضاعفة نفس المبلغ. المال هو أداة يمكن استخدامها بعدة طرق ، وعليك استثمار هذه الأموال بأفضل طريقة ممكنة.

3. مهارات موثوقة

لا يمكن لأحد كسب المال دون وظيفة أو مهارة أو موهبة. حاليا ، يشكو بعض الموظفين من أنهم غير قادرين على العثور على وظيفة جيدة بسبب نقص المهارات ، حيث يتطلب سوق العمل اليوم مجموعة متنوعة من المهارات. لذلك ، يجب عليك تطوير مهاراتك الحالية ، أو البدء في البحث عن مهارات جديدة ، أو الاستمرار في الدراسة في مجالك لضمان العثور على وظيفة جيدة.

4. تغيير رأيك ونمط حياتك

ابدأ التفكير مثل الأغنياء ، وتوقف عن التفكير فقط في المال ماديا. حاول استخدام الأموال التي لديك بشكل صحيح ، أو التوقف عن الإفراط في الإنفاق ، أو الإنفاق غير المعقول وشراء السلع الفاخرة المطلوبة. دون إدراك قيمة المال ، فإن هذا المجال سيعيق حريتك المالية.

5. تكوين مجال رؤية واضح

ماذا تريد أن تفعل إذا حققت الحرية المالية؟ هل خططت لرحلة أو تركت وظيفتك مبكرا؟ أم أن جميع محاولاتك الاستثمارية غير ذات صلة بالمستقبل؟ في الواقع ، فإن عدم وجود رؤية واضحة للمستقبل سيمنعك من تحقيق أهدافك المالية لأنك لا تعرف ما هي الأموال التي تحتاجها في المستقبل وليس لديك الحافز لكسب دخل إضافي. لذلك ، كن واضحا بشأن ما تريد القيام به.

كيفية تحقيق الحرية المالية

أهم جانب من جوانب التخطيط للحرية المالية هو البدء مبكرا ، وبغض النظر عن مدى نجاح خطتك ، سيكون من الصعب عليك الوصول إلى المستوى الثالث أو الرابع من الحرية المالية في فترة زمنية قصيرة. لتحقيق الحرية المالية يمكنك اتباع الخطوات التالية:

الخطوة 1: استثمار رأس المال الجيد

يمكن تقليل المال أو زيادته ، اعتمادا على كيفية إنفاقه ، والفرق هو في الاستثمار الذي تقوم به في إنفاقك. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام هذه الأموال لشراء سيارة جديدة ، وهنا ، تزداد نفقاتك بالفعل بسبب المدفوعات اللازمة للسيارة ، بالإضافة إلى الوقود والصيانة والنفقات الأخرى.

يمكنك إنفاق نفس المبلغ من المال لشراء سيارة أجرة جديدة لتشغيلها وكسب المزيد من المال منها. لا ينبغي أن يكون استثمار أموالك عشوائيا ، ولكن يجب أن يكون محدودا بسلسلة من القواعد:

1. استثمر في ما تحب

إذا كنت لا تفهم الأسهم والبورصات ، فإن الاستثمار في هذا المجال ليس فكرة جيدة ، لأنك لن تكون قادرا على فهم السوق وطبيعته ، مما قد يؤدي إلى خسارة بعض المال. إذا كنت ناجحا في هذا النوع ، فلن تجد أي متعة لأن هذا النوع من الاستثمار لا يتعلق بما تستمتع به حقا. لذا ، حاول وضع أموالك في المشاريع التي تحبها حقا ، بدلا من مجرد البحث عن مناطق ذات هوامش ربح عالية.

2. لا تنفق كل ما لديك في مشروع واحد

بغض النظر عن مدى ثقتك في إمكاناتك للنجاح في برنامجك ، لا تضع كل إمكاناتك المالية فيه. حاول إيجاد خطة ناجحة لإدارة المدخرات التي لديك ، أو حاول ترك بعض مدخراتك لصندوق الطوارئ ، أو حاول تنويع المجالات التي تستثمر فيها لضمان عدم خسارتك.

3. فكر في المستقبل

إذا قررت اليوم الاستثمار في شركة تعمل بنظام قديم يكاد يختفي ، فما هي هوامش الربح الخاصة بك؟ ولا شك أن هذا استثمار خاسر، لأن الآن هو عصر الحداثة والتغير السريع. لذلك عندما تفكر في أي استثمارات جديدة ، حاول الإجابة على سؤال واحد في البداية: هل هذا المجال مناسب للمستقبل؟

4. استثمر في المكان المناسب

قد تكون سعيدا لبدء الاستثمار ، ولكن يجب أن تفكر أولا: ما هو المكان المناسب؟ ما هي العوامل التي قد لا تكون في ذهنك عند الاستثمار في استثمار؟ لذلك ، يجب عليك البحث عن آفاق استثمار ناجح ومعرفة مكان وجودك بالضبط ونوع العمل الذي تستهدفه لتحديد أفضل مكان لاستثمار أموالك.

الخطوة 2: البحث عن مصادر دخل إضافية

مجرد التفكير في العثور على وظيفة أخرى أمر متعب بالتأكيد، والعمل في نوبتين يمكن أن يستنزف طاقتك قدر الإمكان، ولكن يمكنك العثور على مصادر دخل إضافية بالإضافة إلى وظيفتك الحالية دون الحاجة إلى العمل بدوام جزئي. يمكن لأفراد الأسرة الواحدة أيضا المشاركة في المشاريع التي تزيد من الإيرادات العامة ، والتي بدورها تساهم في الحرية المالية للعائلة. أفضل طريقة لتوليد دخل إضافي هي:

1. العمل الحر والخدمات المصغرة

مع الاتجاه العالمي لممارسة الأعمال التجارية من خلال العاملين لحسابهم الخاص ، أصبح بيع العمل الحر والخدمات المصغرة أحد الوسائل التي يمكنك من خلالها كسب دخل إضافي جيد ، لذلك زاد السوق العربي مؤخرا من الطلب على مثل هذه الشركات.

يمكنك البدء في القيام ببعض الأعمال عن بعد وبحرية، دون التقيد بوقت محدد، من خلال العمل الحر على Freelancer، أكبر منصة عربية للعاملين لحسابهم الخاص، أو بيع الخدمات المصغرة على “خمسات”، أكبر سوق للخدمات المصغرة في الجزيرة العربية.

2. مشروع عائلي

يمكن اعتبار هذا النوع من الأعمال أحد أكثر الطرق متعة لزيادة الإيرادات. حتى تتمكن من العمل مع عائلتك في شركة عائلية عن طريق نسج أو صنع مهارات مثل الطعام والحلوى وغيرها من العناصر. من خلال هذا المشروع ، يمكن كسب دخل إضافي ، مما يساهم في الحرية المالية ، في حين أن المشروع يمكن أن يكون بداية لمشروع كبير.

3. التجارة الإلكترونية

يمكنك إنشاء متجر على الإنترنت لأن هذه واحدة من أفكار المشاريع التي تمنحك دخلا إضافيا. والخبر السار هو أنك لا تحتاج إلى الكثير من المال لبدء مثل هذا المشروع ، اعتمادا على قدرتك على البحث عن رغبات المستهلك واختيار المنتجات التي ستستخدمها لإنشاء متجر.

4. الدخل السلبي

إذا كنت لا ترغب في بدء عمل تجاري كبير ، إذا لم يكن لديك رأس المال الجيد لبدء عمل تجاري كبير ، فيمكنك التبديل إلى الدخل السلبي. مجال الدخل السلبي متنوع: التسويق بالعمولة أو تبادل الخبرات في الدورات التعليمية. يمكن استخدام العديد من المهارات لإنشاء طريقة جديدة للكسب لا تتطلب سوى بعض الجهد والوقت من جانبك لضمان المصدر الصحيح للدخل السلبي.

الخطوة الثالثة: التزم بالقاعدة الذهبية (أنفق أقل من دخلك)

هذه القاعدة هي واحدة من أهم القواعد التي يتبعها الأغنياء في العالم. على سبيل المثال ، هناك العديد من رجال الأعمال والأثرياء حول العالم الذين لا يعيشون في القصور أو يشترون السيارات الفاخرة ، على الرغم من أنهم يستطيعون شراء أي شيء تقريبا ، لكنهم يفضلون العيش على مستوى طبيعي دون ترف.

والغرض من هذه القاعدة ليس مجرد ضرورة المعيشة، بل تحقيق التوازن بين أهمية الدخل والإنفاق، بدلا من محاولة تحسين مستويات المعيشة بدلا من القدرة على التحمل.

على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي شراء أصل جديد إلى زيادة في النفقات ، والتي لن تلاحظها في البداية ، ولكن مع زيادة مستوى سعادتك ، ستجد نفسك غارقا في المسؤوليات ، مما يعني المزيد من الخسائر والمزيد من الإنفاق. في هذه الحالة ، بغض النظر عن مقدار ما تحاول ، لا يمكنك الادخار ، وفي هذه الحالة ، تتمثل مسؤوليتك في تحديد أولوياتك في الحياة والحفاظ على نفقاتك أقل من دخلك.

الخطوة 4: الخروج من سجن العمل

هذا لا يعني ترك عملك الرئيسي على الفور ، وأنت تبدأ بمشروع معين ، لأنه في هذه الحالة ، تكون نسبة المخاطر كبيرة جدا. قد تكون إمكانية استعادة وظيفتك السابقة بعد المغادرة صعبة أو محرجة ، وهذا شيء لا تريد أن يحدث.

لذا حاول الحفاظ على وظيفتك الرئيسية ، ولكن في الوقت نفسه ابدأ في زيادة إيراداتك من خلال المشاريع الفرعية حتى تقوم ببناء عملك الخاص. عندما تنجح في مشروع ما ، يمكنك ترك وظيفتك وقضاء المزيد من الوقت في عمل النمو الخاص بك أكثر من أي وظيفة مستقرة.

الخطوة 5: وضع قائمة بالأهداف

لا تحاول تحقيق الحرية المالية في خطوة واحدة ، فهذا ليس بالأمر السهل. حاول تقسيم الهدف إلى شكل يشبه المهام وإكمال هذه الخطوات واحدة تلو الأخرى. الخطوات التي يجب عليك اتخاذها هي سبعة أشياء أساسية:

  • التخلص من الديون.
  • دفع الأقساط (أقساط للمنازل أو السيارات ، إلخ).
  • ابدأ مشروعا لزيادة الإيرادات.
  • تحقيق الكفاية المالية.
  • تحقيق الأمن المالي المؤقت (سنة واحدة على الأقل).
  • شراء الأصول وبدء المشاريع.
  • احصل على الحرية المالية.

في نهاية المطاف، الحرية المالية ليست جانبا من جوانب الرفاهية، بل هي ضرورة عليك العمل من أجلها لتأمين حياتك الحالية، وتأمين مستقبل أطفالك، والأهم من ذلك ضمان تقاعد مريح قادر على تحقيق أحلامك. إذا لم تكن قد بدأت في تطوير خطة الاستقلال المالي ، فيمكنك توظيف خبير استشاري وإداري لمساعدتك في بدء الخطة الصحيحة لتحقيق الحرية المالية.

نشر في: نصائح ريادة الأعمال ، نصائح للعاملين لحسابهم الخاص قبل عام

زر الذهاب إلى الأعلى