تجارة إلكترونية

إدارة المال بطريقة ناجحة: كيف تحسن مستواك المعيشي؟

إدارة الأموال بنجاح: كيف يمكنك تحسين حياتك؟

ماذا يحدث إذا أهملت صحتك لسنوات دون اتباع نظام صحي أو عدم الذهاب إلى الطبيب؟ أنت بالتأكيد في أزمة صحية ، والتي يمكن أن تجبرك على العلاج لفترات طويلة ، وهو ما يشبه إدارة المال. إذا كنت تنفق المال دون وضع خطة مالية أو اتباع عادات إدارة الأموال المناسبة ، فستجد نفسك عالقا في دورة من الديون والإفراط في الإنفاق. إذن ، ما هو الحل لإدارة الأموال بشكل صحيح؟

دليل:

تعريف إدارة الأموال

إدارة الأموال هي كل عملية مصممة لتحقيق التوازن بين المدخرات والدخل والنفقات العادية. تتضمن إدارة الدخل أيضا استراتيجيات لتحقيق الأهداف المالية المستقبلية وتخفيف أي ضغوط مالية شخصية من خلال وضع الميزانية والادخار وإدارة الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان.

أهمية إدارة الأموال

على افتراض أنك تحصل على راتب جيد كل شهر ، في غياب الإدارة المالية الناجحة ، حتى مع هذا الدخل الكبير ، سوف تكون عالقا في المشاكل المالية والإجهاد! تكمن أهمية إدارة الأموال في مجموعة من الجوانب لضمان عدم وجود أي ضغط مالي ، حتى لو كان دخلك الشهري أو السنوي ضمن النطاق الطبيعي. في هذه المجالات:

1. فهم احتياجاتك المالية

ما هي المرحلة التالية من جمع الأموال؟ هل ننفق الأموال التي نكسبها طوال الشهر على الغذاء والسكن والاحتياجات الترفيهية؟ أم أن هناك حاجة أكثر أهمية؟ يمكن أن تساعدك الإدارة المالية على فهم الاحتياجات الأساسية لأموالك ، وميزانية الإيرادات ، وفهم النفقات الشهرية لتحديد النفقات الضرورية ، والتخطيط لتشغيل أو استثمار مبالغ إضافية ، وإعداد وفورات لنفقات الطوارئ.

2. إنشاء منطقة أمان مالي

يمكن أن يؤدي الافتقار إلى التخطيط المالي الشخصي في النهاية إلى مشاكل في الديون. قد تتجاوز بعض النفقات الشهرية حدود الدخل الشخصي. ستنبهك إدارة الأموال إلى وجود تكاليف إضافية في الفترات المستقبلية ، مما سيساعدك على الحصول على الأموال اللازمة لتغطية نفقات الفترات المستقبلية دون اقتراض الأموال أو الوقوع في عجز مالي ، مما قد يؤدي في النهاية إلى تدهور الظروف المادية أو الإفلاس.

3. واقعية النفقات

قد يكون هذا الجانب أكثر وضوحا لدى الأشخاص ذوي الدخل الشهري غير المنتظم ، حيث يمكن أن يؤدي الجهل بالدخل الشهري إلى عادات مالية سيئة ، مثل أوهام الثروة أو العيش فوق المستويات المادية.

على سبيل المثال ، يشتري بعض الأشخاص سيارة فاخرة لأنهم يعتقدون أن مواردهم المالية تسمح بذلك ، ولكن في الواقع السيارة هي مجرد عبء إضافي. تخلق الإدارة المالية الوعي بمعرفة دخلك واستثماره في المكان المناسب ، بالإضافة إلى معرفة مكانك المالي بالضبط دون الوقوع في وهم الثروة المزيفة.

4. زيادة الأصول والاستثمارات

في الكثير من الأعمال التجارية ، من حين لآخر سيكون هناك مبلغ جيد نسبيا من المال يأتي إليك. الحل الأفضل هو عدم إنفاق هذه الأموال على الطلب الفاخر. بدلا من ذلك، استثمرها في أصول معينة واستفد منها، خاصة بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص الذين لا يعتمدون على راتب ثابت، حيث ستتيح لك إدارة الأموال تحقيق النجاح المالي وإدارة النفقات بأفضل طريقة ممكنة.

5. إدارة الأصول

هل يضع الحل دائما الأموال على الأصول الثابتة؟ بالطبع لا، قد تكون بعض الأصول مرتبطة بتكاليف إضافية، وهذا هو المكان الذي تلعب فيه الإدارة المالية دورا في تحديد نوع الأصول القابلة للاستثمار بالنسبة لدخلك واحتمال إدارة تلك الأصول بطريقة لا تؤثر على نفقاتك الأخرى.

6. تحسين مستويات المعيشة

كيف يمكن للادخار والإدارة تحسين مستويات المعيشة؟ بكل بساطة ، يمكن أن يضمن لك الادخار بشكل صحيح ، والاستغناء عن النفقات غير الضرورية ، والحصول على مركز شراء مربح ، حصولك على المزيد من الأموال الإضافية التي ستساعدك على تحسين مستوى معيشتك. مع مهارات إدارة الأموال، وسوف تكون قادرة على تحديد النفقات غير الضرورية.

7. كسب دخل جديد

عندما تدير أموالك بشكل جيد ، يمكنك التخطيط لإنشاء عمل تجاري جديد والاستفادة من المدخرات بطريقة جديدة لتوليد المزيد من المال. أي أن إدارة الأموال لا تقتصر على الإدارة المستمرة للدخل ، ولكن يمكن تحويلها إلى طريقة لكسب دخل جديد.

باختصار ، إدارة الأموال ليست مجرد صورة نمطية ، كوسيلة لتوفير المال أو تقليل النفقات. كما أنها لا تقتصر على الأشخاص ذوي الدخل المنخفض ، ولكنها طريقة ذكية لينتهي بك الأمر مع الوسائد المالية ، وحمايتك من أي حالات طوارئ ، وتطوير مسارك المهني ، وإدارة عملك بأفضل طريقة ممكنة ، بعيدا عن أي ضغوط مالية قد تكون عالقا فيها.

كيفية إدارة الأموال

بعد فهم الفوائد التي يمكن الحصول عليها من خلال إدارة الأموال الشخصية ، يجب أن تعرف الطريقة الصحيحة لإدارة أموالك والخطوات التي يجب عليك اتباعها ، بما في ذلك ما يلي:

أولا: فهم وضعك المالي الحالي

يعتقد الكثير من الناس أن وضع الميزانية وتحديد الأولويات هو الخطوة الأولى في إدارة التمويل الناجح. ومع ذلك ، لا يمكنك وضع ميزانية حتى تفهم وضعك المالي الحالي ، ولكن يجب أن تبدأ أولا بحساب احتياجاتك المالية ونفقاتك الشهرية الضرورية والحصول على دخلك بشكل صحيح. خاصة إذا كنت مستقلا ولا تعتمد على دخل ثابت. أفضل طريقة لمعرفة ما يتوقع المستقلون كسبه هي وضع متوسط حسابي للأرباح الشهرية للعام الماضي.

للتأكد من فهمك لوضعك المالي الحالي ، تحتاج إلى الاحتفاظ بإيصالات الدفع السابقة لمدة شهر ، وفهم جميع نفقاتك الشهرية الأساسية ، ومعرفة مقدار الأموال التي تنفقها على الاحتياجات الفاخرة. بالإضافة إلى النظر في الالتزامات المالية اللازمة. في الواقع ، عند حسابها بدقة ، يفاجأ الكثير من الناس بنفقاتهم الضخمة. لذا ، تأكد من أنك تفهم تماما رسومك ودخلك.

ثانيا: تحديد الأولويات

من الصعب تحقيق التوازن بين جميع جوانب الحياة دون الفشل في أي منها. لذلك ، بعد أن تعرف أموالك ، حاول تحديد الأولويات بشكل منطقي. ما هي المناطق التي لا يمكن تركها بدونها أو الحفاظ عليها؟ في المقابل، ما الذي تعتقد أنه غير ضروري ولا يمكن الاستغناء عنه؟

كل شخص لديه أولويات مختلفة عن أي شخص آخر ، وكل عائلة لديها ضروريات مختلفة عن الآخرين. حان دورك لتحديد الرسوم اللازمة ، وكذلك الرسوم التي يمكن التنازل عنها وفقا لوضعك الحالي. يمكن القيام بذلك عن طريق تخطيط الأولويات بشكل جيد ومعرفة كيفية القيام بذلك دون نفقات غير ضرورية.

ثالثا: وضع ميزانية والالتزام بها

الآن أنت تعرف مقدار المال الذي تجنيه على أساس منتظم. لذلك ، يجب أن تعرف النفقات الضرورية ، ومقدار المال الذي يمكنك تخصيصه للترفيه ، والمدخرات طويلة الأجل التي يتعين عليك توفيرها للمستقبل ، خاصة إذا كنت تعمل في العمل الحر وستفقد مزايا مثل راتبك بعد التقاعد. تتضمن بعض الطرق التي يمكنك من خلالها وضع ميزانية بسهولة ما يلي:

1. الميزانية “50 \ 30 \ 20”

هذه طريقة حكيمة لتحديد نفقاتك بشكل جيد وتوفير بعض المال للمستقبل ، والآثار المترتبة على هذه الاستراتيجية هي إنفاق 50٪ من دخلك على النفقات الضرورية مثل الطعام والشراب والسكن والماء والكهرباء وأي نفقات أساسية أخرى.

يجب استخدام 30٪ من الإيرادات لمختلف جوانب الترفيه. عليك أن تكون حريصا على عدم المبالغة في ظروف تكاليف الترفيه. إذا كنت بحاجة إلى الإنفاق على النفقات اللازمة ، فيمكنك أيضا محاولة تقليل هذا المبلغ ، أو زيادة مدخراتك.

أما بالنسبة لل 20٪ المتبقية من الدخل الشهري، فهي تمثل المدخرات التي يجب تجنيبها واستخدامها فقط في حالات الطوارئ، أو في أفضل الأحوال، للتأمين الأسري، أو للمستقبل بعد التقاعد على سبيل المثال.

إذا تم تخصيص نفقاتك الشهرية بطريقة لا تناسب هذه الاستراتيجية أبدا ، فيجب أن تفكر بعناية في تقليل نفقاتك. على سبيل المثال ، إذا كانت إحدى هذه النسب أعلى من الأخرى ، أي أن تكاليف الترفيه أعلى من التكلفة الأساسية ، فيجب عليك إعادة جدولة هذه الرسوم لمعرفة ما يحتاج إلى صيانة أو ما يمكن إعفاؤه لتحقيق التوازن بين هذه النسب المئوية.

2. ميزانية المغلف الورقي

إنها قديمة بعض الشيء ، لكنها الطريقة الأكثر فائدة للأشخاص الذين لا يستطيعون ضبط رسومهم بشكل جيد. تتمثل فكرة هذه الميزانية في تقسيم الإيرادات إلى مجموعة من المظاريف أو المظاريف ، يمثل كل منها منطقة محددة ، وإنفاق كل ظرف بعناية. عندما ينفد أي موقف ، لم يعد بإمكانه أن يكلف المال.

يمكن اتباع هذه الطريقة في حالة حدوث أزمة مالية ولا يمكنك سداد ديونك بشكل جيد. في ظل الظروف العادية ، قد تكون هذه الطريقة مقيدة بعض الشيء بالنسبة لك ، ولكن استخدامها إذا لزم الأمر ، فإن إجبارك على توفير الكثير من المال سيساعدك على تجاوز الأزمة.

3. صفر ميزانية

هذا نهج ناجح للأشخاص ذوي الدخل المنخفض ، وفكرة هذا النوع من الميزانية هي النظر في الدخل الشهري والنظر في النفقات وفقا لذلك. بمجرد تحديد الدخل ، يمكن حساب جميع النفقات والكماليات والمدخرات اللازمة معا وطرحها من الدخل بحيث تكون النتيجة مساوية للصفر.

يساعد استخدام هذا النوع من الميزانية على حماية الناس من اقتراض الأموال لأن الشخص يهتم فقط بالإنفاق بناء على دخله ولن يحاول تحت أي ظرف من الظروف تجاوز هذا الدخل. عيب هذا النهج هو أنه من الصعب التنبؤ بالنفقات مقدما ، ويصعب حساب جميع التكاليف بدقة ، لذلك قد يستغرق الأمر وقتا طويلا للتخطيط.

رابعا: عمل خطة ادخار

بعد أن تتمكن من التخطيط لنفقاتك الأساسية وتمكينك من الحد منها، ستسعى للبدء في الاستثمار في الجزء المخصص للمدخرات الصحيحة وتقسيمه إلى عدة أجزاء للأمن المالي. يمكن تقسيم الاستثمار الادخاري إلى 4 أجزاء رئيسية:

1. أنظمة ما بعد التقاعد

خصص جزءا من مدخراتك وابحث عنها بعد التقاعد بعد بضع سنوات. أفضل طريقة هي وضع هذه المدخرات في حساب مصرفي أو صندوق ادخار. على سبيل المثال ، إذا بدأت في توفير 200 دولار شهريا ، فستتمكن من توفير حوالي 50000 دولار بعد 20 عاما ، وهو مبلغ يمكنك الاعتماد عليه عند التقاعد.

2. صندوق الطوارئ

ويجب استخدام جزء كبير من المدخرات لإنشاء صندوق للطوارئ، مثل حالة طوارئ صحية أو ولادة أو مدفوعات كبيرة مفاجئة، مثل إصلاح منزل أو سيارة. وبهذه الطريقة، سوف ينتقل العبء المادي المفاجئ من سوء الحظ إلى مشكلة بسيطة يمكن حلها عن طريق دفع مدخرات احتياطية.

3. الاستثمار

هل تبحث عن السلامة الشخصية؟ في الواقع ، فإن الالتزام بخطة إدارة الأموال سيضمن هذا الأمان ، لكنه لن يساعدك على النمو ماليا. لذلك ، فإن أفضل طريقة لزيادة الدخل المادي هي زيادة الاستثمار عن طريق تمويل مشاريع جديدة. في حالة عدم وجود مدخرات كبيرة ، يمكنك استثمار المزيد من والدتك من خلال الدخل السلبي يعني أنه مع تقدمك ، يمكن أن يجلب لك دخلا ممتازا.

4. سداد الديون

لا يجب أن تكون هذه الديون مجرد ديون سابقة ، ولكن يمكن أن تكون نفقات شهرية مثل: مدفوعات الشراء بالتقسيط ، ومدفوعات المنازل الجديدة ، وما إلى ذلك. يجب دفع هذه الالتزامات الدائمة عن طريق الادخار وليست نفقات أساسية بخلاف إيجار السكن ، بحيث لا تشكل المدفوعات المنتظمة عبئا عليك.

خامسا: الابتعاد عن العادات المالية السيئة

فن إدارة الأموال لا يتعلق فقط بإدارة أموالك بشكل صحيح ، ولكنه يتعلق أيضا بإنشاء عادات جديدة أكثر مكافأة والابتعاد عن العادات المالية السيئة التي يمكن أن تدمر خطة إدارة الأموال الخاصة بك. بعض من أسوأ العادات المالية التي يجب عليك الابتعاد عنها:

1. الاستخدام المفرط لبطاقات الائتمان

إذا لم يكن هناك أموال ماديا وتأتي في شكل حساب مصرفي ببطاقة ائتمان ، فسوف يشجعك ذلك على إنفاق المزيد من المال على الاحتياجات غير الضرورية لأنك لن تشعر بالقيمة الحقيقية للمال. المشكلة هي شراء المزيد من العناصر غير الضرورية ، أو الاشتراكات الإلكترونية عديمة الفائدة ، أو شراء الكثير من العناصر من الإنترنت. لذلك ، حاول الانتباه إلى ذلك وتجنب الإفراط في استخدام بطاقات الائتمان إلا وفقا لخطة شراء معينة.

2. حمى الدفع بالتقسيط

الدفع على أقساط بدلا من النقد لا بد أن يكون مفيدا. ولكن لا تنس أن مدفوعات التقسيط ستزيد من سعر البضائع بنسبة تصل إلى 20٪. لذا ، حاول شراء معظم أموالك النقدية عن طريق توفير المال مقدما لتوفير النسبة الإضافية التي ستدفعها عند الدفع على أقساط.

3. العيش فوق المستويات الحالية

إذا كان دخلك يمكنك من الادخار ، فهذا لا يعني بالضرورة أنه يمكنك زيادة نفقاتك ، لأن بعض النفقات الإضافية قد لا تؤثر فعليا على مدخراتك ، ولكن في المقابل ، ستزيد بالفعل من نفقاتك. إذا لم تقم بحساب هذا ، فستجد نفسك غارقا في النفقات غير الضرورية ، مما يعني أنه سيكون هناك المزيد من الالتزامات في المستقبل.

4. استثمر جميع مدخراتك في وقت واحد

يميل بعض الأشخاص إلى وضع جميع مدخراتهم في وديعة في وقت واحد ، أو استثمارها دفعة واحدة ، وأحيانا قد تكون هذه عادة خاطئة لأن توفير الكثير من المال في مكان واحد ، في حالة حدوث رسوم مفاجئة ، يمكن أن يجعلك عرضة للمشاكل المالية ، ومن ثم لن تتمكن من دفع المبلغ الذي تدين به لك.

سادسا: الحماية

أهم مهارة في إدارة الأموال هي الحماية، وتتمثل أهمية هذه الخطوة في ضمان الاحتياجات الضرورية للأسرة والأهم من ذلك، الاستثمار في الأمور الأساسية التي يجب أن تضعها في اعتبارك، وخطوات الحماية هي الخطوات التالية:

1. التأمين الصحي

بدلا من ترك مدخراتك مجانا تحسبا لأي حالة طوارئ صحية ، فهي مناسبة لكأو تستثمر عائلتك بأكملها وتدفع مقابل التأمين الصحي. في هذه الحالة ، يمكنك استبداله بدفعة شهرية للتأمين بدلا من الدفع نقدا في حالة الطوارئ الصحية. في البلدان التي لا توفر أي مرافق حكومية طبية ، يوصى عموما بالتأمين الصحي.

2. حماية المستقبل

إذا زاد عدد أفراد الأسرة ، فخطط للانتقال إلى منزل جيد ، أو شراء سيارة جديدة ، أو ترك المال للأطفال عندما يكبرون. لذلك ، عليك أن تدرك أنه يجب تخصيص بعض مدخراتك لهذه المناطق ، على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى شراء منزل جديد أو توفير ما تحتاجه في المستقبل ، بدلا من الانتظار حتى لحظة الحاجة ، يجب عليك توفير المزيد من المال.

سابعا: البحث عن المزيد

لا تنجح فقط في إدارة الأموال ، حاول إتقان فن إدارة الأموال وتحويله إلى طريقة لكسب المزيد من المال ، وتنظيم مدفوعاتك ووقتك للعثور على وقت إضافي لكسب المزيد من المال. إذا كنت ملتزما بوظيفة مستقرة ، فإن أفضل طريقة لزيادة دخلك هي دعم عملك في أحد المجالات ذات الدخل المرتفع للعمل الحر.

يمكن أن يمنحك العمل الحر دخلا إضافيا لتحقيق جميع الخطط المالية التي تريدها، ويمكنك العثور على مجموعة من الوظائف من خلال منصة Freelancer، أكبر منصة مستقلة في العالم العربي، والتي من خلالها ستتمكن من البدء والنمو وكسب الكثير من الأرباح.

باختصار ، يريد معظمنا توفير المزيد من المال ، لكن الكثير منا لا يعرف الطريقة الصحيحة للقيام بذلك. لذلك ، يجب أن تتعلم إدارة الأموال بخطة واضحة. لن تحصل بالضرورة على نتائج فورية من خطة إدارة الأموال ، ولكن في النهاية ستتمكن من تحقيق مستوى معيشي أفضل وراحة مالية في نهاية المطاف.

نشر في: نصائح للعاملين لحسابهم الخاص قبل عام

زر الذهاب إلى الأعلى